Lohkoketjuteknologian käyttömahdollisuudet pankkialalla

Abstract

Lohkoketjuteknologian käyttöön pankkialalla on liitetty paljon lupauksia, ja monet ovat esittäneet sitä alaa mullistavana teknologiana (kts. esim. Woodside ym. 2017; Johansson ym. 2019, 40). Mielipiteet aiheesta ovat kuitenkin jakautuneita. Joidenkin mielestä se voisi jopa tehdä pankeista turhia (kts. esim. CBinsights 2018; Entrepreuner 2018), kun taas toisten mielestä sen merkitystä on liioiteltu (kts. esim. O’Leary 2017). Keskusteluun on vaikuttanut liittyvän myös paljon ’hypeä’ eli hehkuttamista. Epäilyistä huolimatta pankit ovat tällä hetkellä mukana lukuisissa lohkoketjuteknologiaa hyödyntävissä projekteissa. Vaikuttaisi siis siltä, että pankeissa uskotaan kyseisellä teknologialla olevan jotain tarjottavaa alalle. Tämän tutkimuksen tarkoituksena on selvittää lohkoketjuteknologian todellista potentiaalia pankkialalle. Tutkimuksessa selvitetään, miksi pankit ovat kiinnostuneita lohkoketjuteknologian tutkimisesta, mitä hyötyjä ja haasteita ne uskovat siihen liittyvän, ja mitkä ovat odotukset lohkoketjuteknologian tulevasta merkityksestä alalle. Tutkimus toteutetaan laadullisena tutkimuksena aiemman kirjallisuuden ja teemahaastatteluiden pohjalta. Teemahaastattelut toteutetaan haastattelemalla henkilöä kuudesta eri pankista. Tutkimuksen perusteella pankkien syyt lohkoketjuteknologian kehittämiselle voidaan jakaa yrityksen sisäisiin syihin, lohkoketjuteknologiaan liittyviin syihin ja ulkoiseen ympäristöön liittyviin syihin. Itse teknologiaan liittyvät syyt eivät vaikuttaneet tutkimuksessa erityisen tärkeiltä. Lohkoketjuteknologian odotetuiksi hyödyiksi tutkimuksessa havaittiin turvallisuus, liiketoiminnan hyödyt, kustannushyödyt, nopeus, ketteryys, kestävyys ja tehokkuus. Haasteina nähtiin juridiset haasteet, tekniset haasteet, markkina- ja liiketoimintahaasteet, käyttäytymistieteelliset ja opetukselliset haasteet, uutuus, kustannukset ja yhteistyö. Tutkimuksen perusteella alalla suhtaudutaan vielä varovaisesti lohkoketjuteknologiaan, eikä suurin osa pidä sitä muuta kehittyvää teknologiaa tärkeämpänä. Lohkoketjuteknologian merkitys alalla saattaa kasvaa tulevaisuudessa, mutta se edellyttää aikaa ja laajempaa käyttöä. Arviot lohkoketjuteknologian mullistavuudesta vaikuttavat siis vielä ennenaikaisilta. Tutkielma antaa lisää ymmärrystä vähän tutkitusta aiheesta ja valaisee lohkoketjuteknologian mahdollista potentiaalia pankkialalle. Tutkielman pohjalta aiheen tutkimista voidaan syventää tulevaisuudessa.