"Osta nyt, maksa myöhemmin" -mallin yhteys kuluttajan itsehillinnän pettämiseen
Lindberg, Olga (2025-12-17)
"Osta nyt, maksa myöhemmin" -mallin yhteys kuluttajan itsehillinnän pettämiseen
(17.12.2025)
Julkaisu on tekijänoikeussäännösten alainen. Teosta voi lukea ja tulostaa henkilökohtaista käyttöä varten. Käyttö kaupallisiin tarkoituksiin on kielletty.
avoin
Julkaisun pysyvä osoite on:
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe20251222123510
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe20251222123510
Tiivistelmä
”Osta nyt, maksa myöhemmin” (BNPL) -malli on vakiinnuttanut asemansa verkkokaupan maksutapana, ja sen kasvava suosio on herättänyt keskustelua erityisesti kuluttajien taloudellisesta hyvinvoinnista. BNPL-palveluiden helppokäyttöisyys ja joustavat maksuvaihtoehdot madaltavat ostamisen kynnystä, mikä on nostanut esiin kysymyksen siitä, miten palvelut vaikuttavat kuluttajien impulsiiviseen ja lyhytnäköiseen ostokäyttätymiseen.
Tämän tutkielman tarkoituksena on selvittää, miten ”Osta nyt, maksa myöhemmin” -malli on yhteydessä kuluttajien itsehillinnän pettämiseen. Tutkielman teoreettisena viitekehyksenä toimii self-control failure -teoria, jonka mukaan itsehillintä on rajallinen psykologinen resurssi. BNPL-ilmiötä analysoidaan Business Model Canvas -mallin avulla, jossa tarkastelun kohteena ovat asiakassegmentit, keskeiset kumppanit, arvolupaus ja tulovirrat. Itsehillinnän pettämistä kulutuskäyttäytymisessä tarkastellaan kolmen keskeisen psykologisen mekanismin kautta: impulsiivinen kuluttaminen, viivästetyn palkkion ongelma sekä addiktiiviset kulutustavat.
Tutkielman tulokset osoittavat, että BNPL-malli ei itsessään selitä kuluttajan itsehillinnän pettämistä tai ylivelkaantumisen riskiä, mutta sen rakenteelliset ominaisuudet aktivoivat itsehillinnän pettämisen mekanismeja kuluttajissa. Mallin toimintalogiikka noudattaa välittömien palkkioiden mahdollistamista sekä maksujen siirtämistä tulevaisuuteen, joka voi johtaa lyhytnäköiseen kuluttamiseen pitkän aikavälin kustannuksella.
Erityisen haavoittuvassa asemassa ovat nuoret aikuiset, jotka käyttävät BNPL-palveluita selvästi muita ikäryhmiä enemmän, mutta omaavat vasta kehittyvän itsesäätelyjärjestelmän.
Tutkielma korostaa, että BNPL-mallin ja itsehillinnän pettämisen välinen yhteys on dynaaminen ja muodostuu useiden psykologisten ja rakenteellisten tekijöiden vuorovaikutuksesta. Jatkotutkimuksen kannalta olisi tärkeää tehdä empiiristä tutkimusta eri-ikäisten kuluttajien päätöksenteon ja BNPL-palveluiden välisestä yhteydestä.
Tämän tutkielman tarkoituksena on selvittää, miten ”Osta nyt, maksa myöhemmin” -malli on yhteydessä kuluttajien itsehillinnän pettämiseen. Tutkielman teoreettisena viitekehyksenä toimii self-control failure -teoria, jonka mukaan itsehillintä on rajallinen psykologinen resurssi. BNPL-ilmiötä analysoidaan Business Model Canvas -mallin avulla, jossa tarkastelun kohteena ovat asiakassegmentit, keskeiset kumppanit, arvolupaus ja tulovirrat. Itsehillinnän pettämistä kulutuskäyttäytymisessä tarkastellaan kolmen keskeisen psykologisen mekanismin kautta: impulsiivinen kuluttaminen, viivästetyn palkkion ongelma sekä addiktiiviset kulutustavat.
Tutkielman tulokset osoittavat, että BNPL-malli ei itsessään selitä kuluttajan itsehillinnän pettämistä tai ylivelkaantumisen riskiä, mutta sen rakenteelliset ominaisuudet aktivoivat itsehillinnän pettämisen mekanismeja kuluttajissa. Mallin toimintalogiikka noudattaa välittömien palkkioiden mahdollistamista sekä maksujen siirtämistä tulevaisuuteen, joka voi johtaa lyhytnäköiseen kuluttamiseen pitkän aikavälin kustannuksella.
Erityisen haavoittuvassa asemassa ovat nuoret aikuiset, jotka käyttävät BNPL-palveluita selvästi muita ikäryhmiä enemmän, mutta omaavat vasta kehittyvän itsesäätelyjärjestelmän.
Tutkielma korostaa, että BNPL-mallin ja itsehillinnän pettämisen välinen yhteys on dynaaminen ja muodostuu useiden psykologisten ja rakenteellisten tekijöiden vuorovaikutuksesta. Jatkotutkimuksen kannalta olisi tärkeää tehdä empiiristä tutkimusta eri-ikäisten kuluttajien päätöksenteon ja BNPL-palveluiden välisestä yhteydestä.